Calculez les mensualités de votre crédit immobilier

Lorsque l’on a besoin d’un financement pour acheter un appartement, on s’en remet souvent aux banques. Emprunter à la banque peut avoir plusieurs noms : crédit, emprunt ou prêt. Lors d’un crédit auprès des banques pour financer l'acquisition d’un logement ou d’un investissement immobilier, la première étape est d’en comprendre les éléments ! L’un des éléments cruciaux à prendre en compte lors d’un prêt immobilier c’est la mensualité d’emprunt. C’est la somme due à la banque par l’emprunteur pour le remboursement d’un prêt immobilier. Chacune des mensualités intègre une part du capital à rembourser ainsi que des intérêts et des frais annexes comme les assurances.

Une fois que vous avez une fourchette du coût de votre projet immobilier en tête et donc du budget nécessaire pour votre achat, vous pouvez simuler les mensualités de votre emprunt afin de pouvoir anticiper au mieux vos charges mensuelles et ainsi préparer un argumentaire pour votre banquier. Il faut savoir que l’acceptation de votre projet auprès des banques relève du calcul de votre taux d’endettement, plus vos revenus sont élevés, plus votre taux d’endettement sera faible. Il ne doit pas, selon la loi, dépasser les 35 %. En effet, s’il vous reste zéro euro à la fin du mois, votre banquier ne vous accordera pas votre prêt, car votre niveau d’endettement dû aux mensualité sera trop élevé ! Plus d’informations sur le taux d’endettement ici.
Grâce à notre simulateur de mensualités, vous pouvez obtenir en quelques clics le coût mensuel de votre emprunt et sa durée pour pouvoir avancer sur votre projet d’investissement locatif et réaliser un emprunt en ligne avec vos revenus et vos capacités financières !

Il faut déjà estimer le coût total du projet d’investissement locatif incluant le prix du bien, les frais d’agence, les frais de notaire ainsi que l’enveloppe dédiée à l’ameublement et aux travaux. Il faudra déduire de cette enveloppe le montant de votre apport personnel. Ainsi, vous pourrez obtenir une estimation des mensualités que vous serez amenés à payer si vous choisissez d’investir dans ce projet. Plus votre durée d’emprunt est importante, plus vos mensualités seront faibles ! L’avantage étant que dans le cadre d’un investissement locatif, vos revenus augmentent du montant des loyers que vous percevez et peuvent compenser vos mensualités !

Ce simulateur vous donne une première indication sur les mensualités que vous devrez rembourser dans le cadre d’un projet en particulier où vous allez emprunter. Il ne donne qu’une valeur indicative des taux d’emprunts et d’assurance pratiqués. Il faut savoir qu’en fonction de la banque, de votre relation avec cette dernière, le taux ne va pas être le même et vous aurez à payer un nombre d’euros différents chaque mois. N’hésitez pas à nous demander des conseils supplémentaires lorsque vous aurez choisi un projet immobilier sur lequel vous voulez vous positionner ! Car les critères pour l’obtention d’un taux ne sont pas les mêmes d’une banque à l’autre.
Par ailleurs, ce simulateur ne se base pas sur votre situation financière, incluant vos charges fixes, vos prêts en cours et si vous empruntez seul ou bien à plusieurs. Nous vous conseillons de réaliser aussi nos autres simulateurs ! Celui de votre capacité d’emprunt et celui de calcul des frais de notaires lié à un projet immobilier ! Les résultats du calcul du montant des frais de notaire et de votre capacité d’emprunt (qui prend en compte vos coûts fixes et vos revenus) sont la clé d’une simulation la plus pertinente possible et vous feront mieux comprendre l’image que votre dossier renvoie à votre banquier.

Le taux d’emprunt, aussi appelé le taux d’intérêt bancaire, est déterminé par la tendance sur le marché dans sa globalité. Plus précisément, ils dépendent majoritairement des taux directeurs. Mais lorsque l’on désire emprunter il n’y a pas d’égalité, en effet, la situation de chaque emprunteur (âge, profil de risque) influe sur le taux d’intérêt du crédit immobilier. Actuellement les taux pratiqués sont plutôt bas, il y a donc une opportunité d’investir rapidement. Pour un prêt d’une durée de 20 ans les taux se situent entre 4,0 % and 4,4 % lors d’un achat immobilier.

Le taux d’assurance d’un crédit immobilier est lié :

• Au type de contrat - une banque va appliquer le taux de son assurance sur le capital emprunté, alors qu'une assurance externe va se baser sur le capital restant dû.
• Les risques de l’assuré pouvant découler de son métier, de ses activités sportives ainsi que de sa santé, mais aussi de son âge et de sa consommation de tabac qui pourraient mettre en péril le remboursement du montant total du crédit.
• Les garanties exigées, plus elles sont importantes, plus le coût de l’assurance augmente
• Les quotités, notamment s’il s’agit de co-emprunteurs

Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global comprend pour un prêt immobilier plusieurs éléments à savoir:

• les intérêts bancaires
• les frais de dossier payés à la banque
• les frais payés à des intermédiaires intervenus pour la mise en place du prêt (courtier)
• le coût de l’assurance emprunteurs
• les frais liés aux garanties
• les frais immobiliers (notamment ceux payés à l’agent immobilier)
• tous les frais liés à ce prêt comme par exemple les frais de tenue de compte

À votre calculette ! Maintenant que vous avez en tête une vision plus précise de votre crédit et des mensualités que vous devrez rembourser, vous savez désormais quel montant vous pouvez consacrer à l’acquisition d’un logement pour votre futur investissement locatif immobilier !

N’hésitez pas à affiner votre budget en effectuant une simulation de capacité de financement pour ensuite vous positionner sur une (ou plusieurs !) de nos offres de projets d’investissement soigneusement analysés et sélectionnés par nos équipes !

De même, si vous avez besoin d’autres conseils, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un de nos experts en investissement locatif immobilier qui pourra répondre à toutes vos questions et vous accompagner sur vos négociations avec les banques afin de vous faire financer au mieux !